虽然我们经常说,养老规划要趁早。
但对于我们的爸妈而言,他们可能并没有趁早的机会。
年轻时,忙着维持生计;成家后,忙着照料家庭。
(资料图片仅供参考)
忙碌操心了大半辈子,转眼就50多了,到了快退休的年纪。
有的爸妈虽然年轻时缴足了社保,但退休后预计每个月只能领个千把块钱;
有的从来都没有交过,退休后就没有收入来源了。
你陪我长大,我养你到老。
想让爸妈安享晚年,除了社保外,
50+爸妈的养老规划应该怎么做才好?
今天这篇文章希望能给你一些启发。
关于怎么给爸妈做养老规划,有些朋友是这样操作的:
等爸妈真的退休了,就告诉他们“钱不够就跟我说”,
但大部分父母,为了不增加子女负担,都甚少提过。
还有的会提前存一笔钱,比如存银行定期或买国债,
爸妈退休后,每个月再从这个养老账户中,定期打钱给他们。
之所以选择存银行或买国债,就是希望爸妈的这笔养老钱既能稳健增值,而又不冒风险。
不过银行定存利率这几年接连下调,就连10年期国债票面利率也在3%以下。
未来可能会继续下行,这以后爸妈能领的钱也就跟着“缩水”。
而且不少爸妈根本舍不得花,往往钱按时打过去了,账户余额只见上涨不见减少;
再者他们也可能觉得,长期过着手心向上的日子,心里多少有点难受。
其实给爸妈做养老规划,储蓄险比如年金险、增额寿,也是个不错的选择。
比如年金险,就是每年定期存一笔钱到保险公司的账户中,里面的钱会按照合同约定的利率增长,
到了约定年龄,比如55岁、60 岁,就可以按年或按月从保险公司领钱。
活多久领多久,提供和生命等长的现金流。
这样的安排还有以下几个好处:
第一,通过时间复利增值,减少自身支出
储蓄险都会按照约定的复利进行增值,而且收益还不错,
当初存的10万,通过时间的加持,最后变成30万、甚至是40万。
等爸妈真的退休需要养老,我们的经济压力也小些。
第二,拿的是保险公司的钱,减少爸妈的心理负担
同样是每个月给爸妈钱,但这笔钱是从保险公司这边出的,并没有增加子女每个月的负担。
而且,只要自己一直健健康康活着,就能一直领钱,
这就是在赚保险公司的钱,父母从而更加关注自身的身体健康。
第三,防止爸妈被诱导消费,甚至被诈骗
现在社会上,一些针对老人的购物陷阱、诈骗形式层出不穷。
比如买xx保健品、买商品全额返等活动,
要是金额比较庞大,而养老资金全部都由老人保管,分分钟连养老本都搭进去了。
如果像养老年金险这样,每个月定期给爸妈打钱,
就算不小心被骗了,至少下个月和以后的养老金还是会准时到账,
相对来说,这种形式也更加安全一些。
前面我们提到,适合爸妈规划养老的,
可以买储蓄险,即年金险或增额终身寿险。
目前市面上优质的储蓄险产品,奶爸已经汇总好给大家 点这里就能查看。
两种产品要怎么选好呢?
如果爸妈原本养老储备不多,希望专款专用,固定领取,
又或者家族有长寿基因的,可以考虑年金险。
年金险会在确定的时间,把确定的钱,给到确定的人,使命必达!
以50岁爸爸,年交10万,交10年为例子:
到60岁后,每年可以领取3.86万养老金,相当于每个月3000多元。
领到80岁时,已经领了81.06万元,远远超过当年总共交的50万保费。
如果爸爸一直领到100岁,累计领取158.26万,是已经保费的3倍有多。
如果爸妈的个性比较随性自在,时不时就会有些灵活支出,可以考虑增额终身寿险。
它的早期现价增长速度快,且领取时间和金额都更灵活。
以50岁爸爸,年交10万,交5年,累计50万保额为例子。
存到第8年,即爸爸58岁时,现价就已经大于累计已交保费,资金回笼了。
爸爸60岁时,开始退休养老,当年取了养老金4万,账户现价还剩余63.2万;
爸爸62岁时,想和妈妈一起出去旅游,因此今年取了5万;
爸爸70岁时,减少了养老金领取,每年只领3万元;
......
一直到爸爸80岁,累计领取74万元,此时账户还剩余26.3万元。
可以继续当养老金一直领取,也可以放着等百年后当做遗产传给子女。
不管是年金险还是增额终身寿险,大家都可以根据自身爸妈实际情况和需求来定。
对于50+的爸妈来说,储蓄险依旧是养老的好帮手,
它们安全、确定,能给到爸妈未来十足的安全感。
不过,年纪越大,留给账户增值的时间不多了,
和年轻的我们比起来,他们少增值了二三十年,未来能领到的钱自然也少些。
每个人都会有老去的一天,养老规划都要尽早安排妥当!
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